En este artículo te presentamos tres tipos fundamentales de indicadores para gestionar el riesgo, cómo se aplican en entornos reales y cómo puedes potenciarlos utilizando herramientas digitales como los Indicadores de riesgo de equality.
¿Por qué son importantes los indicadores para gestionar el riesgo?
En un entorno empresarial cada vez más dinámico y volátil, contar con indicadores claros para gestionar el riesgo permite a las empresas:
- Anticiparse a escenarios adversos
- Tomar decisiones fundamentadas
- Proteger la salud financiera de su operación.
Esto es especialmente crítico para organizaciones que otorgan créditos, donde la exposición a impagos, cambios macroeconómicos y comportamientos inesperados de clientes puede impactar directamente en la liquidez y la rentabilidad.
Los indicadores para gestionar el riesgo actúan como un sistema de alerta temprana:
- Advierten de posibles desviaciones
- Permiten segmentar adecuadamente la cartera
- Establecer políticas diferenciadas por tipo de riesgo.
Además, brindan visibilidad sobre la evolución del portafolio, identifican patrones y mejoran la capacidad de negociación con clientes y stakeholders.
En América Latina, donde las condiciones económicas suelen ser inciertas y la informalidad financiera persiste. La falta de datos estructurados y la toma de decisiones intuitiva son uno de los mayores riesgos para las empresas crediticias. Incorporar indicadores financieros, de comportamiento y predictivos permite reducir esta incertidumbre. Además de automatizar acciones de mitigación y sostener el crecimiento de forma rentable y sustentable.
Casos de uso: cómo aplican los indicadores para gestionar el riesgo en empresas reales
Para ilustrar el impacto de los indicadores en la gestión de riesgo, veamos tres ejemplos prácticos de empresas en América Latina que implementaron esta metodología:
Caso 1: Cooperativa de crédito en Colombia
Una cooperativa que otorga microcréditos implementó un sistema de alertas basado en el comportamiento de pago y el perfil socioeconómico de sus clientes. Gracias al uso de indicadores de comportamiento y alertas tempranas, logró reducir su morosidad del 8.2% al 4.5% en seis meses.
Caso 2: Fintech en México
Una fintech especializada en préstamos personales integró datos alternativos como el historial de facturación electrónica y el uso de billeteras digitales. Esto le permitió predecir con mayor precisión el incumplimiento de pago y ajustar automáticamente sus tasas de interés según el riesgo proyectado.
Caso 3: Empresa de electrodomésticos en Argentina
Una empresa que ofrecía venta en cuotas aplicó modelos predictivos para detectar caída en el gasto de clientes frecuentes. Esto permitió segmentar mejor las campañas de cobranza y renegociar con tiempo. La tasa de recuperación de deuda vencida mejoró un 25%.
Checklist descargable: ¿estás gestionando bien el riesgo?
Este listado te servirá como guía rápida para evaluar si tu empresa aplica prácticas efectivas de gestión de riesgo:
Diagnóstico inicial
- ¿Monitorear la morosidad al menos una vez por mes?
- ¿Tienes definidas alertas tempranas ante atrasos?
- ¿Segmentar a tus clientes según su perfil de riesgo?
Análisis y acción
- ¿Tus decisiones de crédito se basan en indicadores objetivos?
- ¿Tu equipo está capacitado para interpretar estos datos?
- ¿Cuentas con un plan de acción ante el aumento de la mora?
Tecnología y seguimiento
- ¿Tu sistema de cobranza se actualiza automáticamente?
- ¿Tienes reportes históricos de comportamiento por cliente?
- ¿Usas herramientas predictivas para prevenir el deterioro de cartera?
Si respondiste “no” a más de tres preguntas, puede ser el momento de considerar una solución especializada como la de equality para fortalecer tu gestión de riesgo.
¿Cómo aplicar estos indicadores para gestionar el riesgo en tu empresa?
Implementar una estrategia efectiva de gestión de riesgo basada en indicadores requiere un enfoque estructurado y adaptado a las particularidades de tu negocio. Aquí te presentamos una hoja de ruta en cinco pasos para poner en práctica estos indicadores en tu empresa otorgadora de préstamos:
1. Diagnóstico inicial y recolección de datos
Comienza por auditar tu cartera actual y el proceso con el que hoy evalúa y haz seguimiento del riesgo. ¿Qué datos estás recopilando? ¿Con qué frecuencia? ¿Cómo los analizaras? Reúne toda la información financiera, comportamental y predictiva disponible para tener un panorama claro del punto de partida.
2. Selección de indicadores relevantes
Define qué indicadores vas a utilizar en función de tu modelo de negocio. Si trabajas con consumidores finales, los indicadores de comportamiento pueden ser más relevantes. Si realizas el financiamiento en empresas, los financieros y predictivos tendrán mayor peso. Elegí entre 5 y 10 indicadores clave para comenzar.
3. Integración tecnológica
Utiliza una plataforma que centralice estos datos y los transforme en tableros visuales de fácil lectura. La solución de Indicadores de riesgo de equality permite visualizar la evolución del riesgo en tiempo real, recibir alertas automáticas y segmentar tu cartera por niveles de exposición. Esto reduce la dependencia del análisis manual y acelera la toma de decisiones.
4. Definición de políticas y respuestas
Con los indicadores activos, establece límites claros para cada nivel de riesgo. ¿Qué acciones se tomarán si un cliente supera cierto umbral de morosidad? ¿Cómo se abordarán los casos con señales tempranas de deterioro? Diseña políticas flexibles pero consistentes para gestionar de forma proactiva.
5. Seguimiento y mejora continua
La gestión de riesgo no es un ejercicio de una sola vez. Es fundamental revisar periódicamente el desempeño de los indicadores, ajustar los parámetros según el contexto y capacitar al equipo en su interpretación. Medir el impacto de tus decisiones te permitirá mejorar tus resultados y anticiparse mejor en el futuro.
Aplicar indicadores de riesgo no solo reduce pérdidas: también mejora la eficiencia operativa, fortalece la confianza con inversores y aumenta tu capacidad de escalar sin comprometer la salud financiera.
Medir y anticipar el riesgo ya no es un lujo reservado para grandes corporaciones. Hoy, gracias a soluciones como la de equality, cualquier empresa puede aplicar indicadores financieros, de comportamiento y predictivos para proteger su cartera, mejorar su rentabilidad y tomar decisiones más inteligentes.
Adoptar una cultura basada en indicadores para gestionar el riesgo es clave para crecer con seguridad en un entorno cada vez más cambiante.
Cifras clave de morosidad en América Latina (2024)
- América Latina (promedio regional): El saldo de cartera vencida de la banca latinoamericana cerró el primer trimestre de 2024 en USD 73.873 millones, cifra 11% superior a la reportada un año atrás. Esto se traduce en un indicador de morosidad de 2.66%, superior al 2.42% registrado un año atrás. Jornada+2Felaban+2felaban.net+2
- Colombia: Según el Banco de la República, la cartera continuó registrando deterioros en todas sus modalidades. Sin embargo, desde finales de 2023, el crecimiento de la cartera vencida ha disminuido, a excepción de la modalidad de microcrédito. Los niveles de cartera vencida permanecen altos con respecto a su historia. Banco de la República
- México: Al cierre de 2024, la cartera vencida de los créditos al consumo en la banca privada mexicana alcanzó 46,343 millones de pesos, lo que representó un incremento respecto al año anterior. Jornada+2Log in or sign up to view+2Jornada+2
Estos datos reflejan la creciente necesidad de implementar indicadores efectivos para gestionar el riesgo crediticio en la región. Incorporarlos en tu artículo proporcionará un contexto más sólido y actualizado sobre la importancia de una gestión proactiva del riesgo.
