A pesar de que la tecnología ha acelerado y democratizado la inclusión financiera, todavía existe una gran brecha en México. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), hasta 2021 más de 56 millones de personas de 18 a 70 años (67.8% de la población) tenía algún tipo de producto financiero formal (cuenta de ahorro, crédito, seguro o Afore).
En cuanto a género, la encuesta realizada por el Inegi dio a conocer en su momento que 61.9% de las mujeres y 74.3% de los hombres tenía alguno de estos productos formales. No obstante, la mayor brecha se sigue observando en las poblaciones rurales.
Uso de información y datos alternativos
Durante la mesa “Evolución crediticia: La democratización del crédito a través de la tecnología” realizada por Equality Company en conjunto con RappiCard y Doopla, expertos del sector analizaron los retos y tendencias para acelerar el otorgamiento de créditos a través de nuevas alternativas como los metadatos y la inteligencia artificial.
Jesús Cansino, CEO y cofundador de Equality Company, indicó que gracias al impacto de la tecnología se puede poner fin a la desigualdad en el acceso a créditos facilitando la llegada al cliente final. “Hoy en el mundo existen 1,600 millones de adultos no bancarizados o sub bancarizados y se estima que hasta el 80% puedan acceder a su primer crédito, con estas herramientas alternativas. En México y en la región hay una oportunidad tremenda para impactar a más gente”.
El directivo también destacó que la inteligencia artificial ayuda a crear fuentes de información que se convierten en una herramienta para conocer a las personas y crear un historial crediticio alternativo.
Por su parte, Vivian Garciacano, Head of Acquisition en RappiCard México, señaló que la penetración de los teléfonos celulares ha facilitado las opciones para evaluar si alguien tiene voluntad de pago y así permitir que sea acreedor a un crédito por primera vez. “Tener datos alternativos nos permite otorgar créditos más personalizados a través de super apps como Rappi que nos permite tener información que predice su comportamiento de pago. Porque de lo contrario se perpetúa la marginalización de personas que nunca han podido acceder al crédito, así damos la oportunidad de emprender, invertir o usarlo en sus necesidades, y demostramos que son buenos pagadores.”
En tanto, Juan Carlos Flores, CEO de Doopla.mx, comentó que en su caso la tecnología permite ofrecer mejores condiciones de crédito e inversión. “La tecnología ha sido una clave para la democratización del crédito y sobre todo de las inversiones, pues nuestra propuesta de valor ha evidenciado un buen comportamiento de pago por parte de los solicitantes de crédito. Hemos demostrado que con la tecnología podemos otorgar buenos rendimientos -del 18.5% anual- a los inversionistas, con un monto de inversión desde 500 pesos y ofrecer créditos desde 10 mil y hasta 385 mil pesos con una tasa de interés muy baja y accesible.”
Los directivos de estas industrias concluyeron que los bajos niveles de inclusión financiera se pueden contrarrestar de la mano de educación financiera y de desarrollo tecnológico, con el objetivo de garantizar la igualdad de oportunidades y la equidad en el acceso al crédito a más personas en la región.
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Referencias
Hablemos de dinero. 31/10/2023. Metadatos: El nuevo historial crediticio alternativo. Recuperado de: https://hablemosdedinero.com.mx/nota/expertos-coinciden-en-el-uso-de-la-tecnologia-para-otorgar-mas-creditos
